FP相談＝保険の勧誘って本当？中立FPに安心して相談できるサービスとは？

「お金のことや将来のことを誰かに相談したい。」そう思っても、

そんなイメージや不安、ありますよね。

でも実は…違うんです。

FP（ファイナンシャルプランナー）には、「中立的なアドバイスをくれる人」と「特定の商品を売ることが前提の人」がいます。

FP相談をしたいけれど、「保険の勧誘をされそうで怖い…」と不安な方は、ぜひ最後までお読みください。

なぜ「FP相談＝保険の勧誘」のイメージがあるの？

FP相談すると、なぜ保険の勧誘をされるのか、理由を知っていますか？

理由がわかると「なんとなく怖い」という不安が解消するので、詳しく解説してきます。

そもそもFPには2種類いるから

FPには、大きく分けて2種類います。

後者の企業系FPが相談に乗る目的は、自社の商品を販売することです。

そのため、どうしても「この商品があなたにぴったりです」と自社商品の勧誘に繋がりやすくなります。

無料である以上商品を売らないと成り立たないから

無料で相談できるサービスの場合、その費用はどこかで回収しなければ成り立ちません。

多くの企業型FPは、保険契約が成立することで紹介料を得る仕組みになっているため、「相談＝保険の提案」になることがほとんど。

だからこそ、無料の裏に何があるのかを理解しておくことが大切です。

相談料で報酬を得ている独立系FPは、特定の商品を販売する必要がないため、保険の押し売りに遭う可能性は低いでしょう。

有料FP相談のほうが安心？…そうとも限らない理由

「じゃあ、やっぱり有料のFP相談のほうが安全なの？」
そんなふうに思った方もいるかもしれません。

しかし、「有料＝必ず相談に満足できる」というわけでもないのが実情です。

その理由を詳しく解説していきます。

有料だからといっていいFPとは限らない

実は、有料FPでも特定の金融機関や商品と提携しているケースがあります。

相談料はもらっていても、裏では商品紹介や提携先からの報酬を受けているケースも……。

つまり、料金の有無だけで「この人に相談すれば安心だ」とは判断できないということ。

お金を払ったから安心…と鵜呑みにするのは少し危険かもしれません。

無料でも利用者満足度の高いサービスはある

一方で、最近は無料でもしっかりヒアリングしてくれて、無理な勧誘をしないFP相談サービスも増えてきました。

たとえば、FP相談のマネーキャリアやマネーコーチなどは、

といった点が評価されています。

「すべての相談者に保険を売る必要はない」というスタンスのFP相談を選べば、保険の押し売りに遭う可能性は低いですよ。

大事なのは「相談料の有無」はなく「FPの姿勢と仕組み」

結局のところ、本当に大切なのは、相談料が有料か無料かではありません。

見極めるポイントは、

といったFP自身の姿勢や、サービスの仕組みに中立性があるかということ。

独立系FPは中立的な人が多いものの、信頼できる人を探すのはそれなりに大変です。

中立的に相談できる「本物のFP」はここが違う！

では次に、信頼できる中立的なFPとはどんな人なのか解説してきます。

意向確認をしっかりしてくれる

中立的なFPは、いきなり商品をすすめることはしません。

まずは「何に悩んでいて、どんな暮らしを目指しているか」を丁寧にヒアリングしてくれます。

丁寧なヒアリングや意向確認があるかどうかも、中立的なFPを見分ける重要なポイントです。

将来プランの提案が保険ありきじゃない

信頼できるFPは、ライフプラン全体を見ながら、保険以外の選択肢も含めて提案してくれます。

たとえば、

など、保険ありきではなく、相談者に合うアドバイスをしてくれるのが特徴です。

もちろん、保険の検討が適切なケースもあるので、「保険を提案＝信頼できない」ではありません。

情報の見せ方が中立

特定の保険だけを強調するのではなく、複数の選択肢を比較しながら説明してくれるFPは信頼できます。

「この商品が絶対にいい！」ではなく、「こういう人にはA、こういう人にはBが合いますよ」と提案の幅を持たせてくれる人こそ、中立的な立場で考えてくれている証拠です。

また、数字やグラフ、シミュレーションなど視覚的な資料を使って、納得感のある情報提供をしてくれるのも安心材料のひとつ。

「情報を出す姿勢が透明で、選ぶのはあなた」というスタンスがあるFPなら、商品を押し売られる心配はぐっと減ります。

中立的なFPに出会える無料相談サービスの特徴

「中立的で勧誘のないFPに出会いたい。」
そう思ったときにチェックしたいのが、相談サービスそのものの姿勢や仕組みです。

ここでは、安心して利用できる無料FP相談サービスを見分けるための3つの特徴をご紹介します。

「押し売りがなかった」という利用者の口コミが多い

FP相談サービスの実態を知るうえで、実際に利用した人の口コミは必ずチェックしておきましょう。

公式サイトや比較サイト・SNSなどで、

といった声が多いサービスは、安心して相談できる可能性が高いです。

顧客ファーストを掲げている会社である

FPサービスを提供する会社自体が、顧客ファーストと明言しているかもチェックポイントです。

会社の理念やビジョンに「中立性」「顧客優先」などの言葉があるか、公式サイトを確認してみましょう。

「保険商品のしつこい勧誘はありません」など具体的な説明があるサービスは、より安心して利用できますよ。

在籍するFPの基準が公式サイトに明記されている

FPの質を見極めるもう一つのポイントは、どんな基準でFPを採用しているかが明示されているかどうか。

たとえば、

など、信頼できる基準が公開されているサービスは、質の高い相談が期待できます。

【まとめ】大切なのはFPの姿勢｜無料でも安心できる相談先にあなたも出会える！

ここまで読んでくださったあなたは、きっと「本当に信頼できるFPっているの？」「無料相談で大丈夫なの？」と不安や疑問を持っていたはず。

でも、大丈夫です。

無料でも、勧誘のない・中立的な立場のFPと出会えるサービスは、確かに存在します。

実際にわたしも体験してみて、「ここなら安心してお金の話ができる」と感じられたサービスがありました。

厳選されたFPが在籍し、オンラインで相談が完結するといった、ママにやさしい条件が揃っているのも特徴です。

「マネーキャリアとマネーコーチはどっちがおすすめなの？」と感じる方は、ぜひ以下の記事を参考にしてください。

それぞれのFP相談に合う人の特徴を解説しています！

実際にわたしも、マネーキャリアとマネーコーチにお金の相談しました。

体験談が気になる方は、こちらからチェックしてみてくださいね！

相談先を正しく選べば、FP相談は保険を売りつけられる場ではなく、あなたのこれからに向けて安心を得るきっかけになりますよ。