ママさん無料でFPに相談できるっていうけど、ぶっちゃけ保険チャンネルってどうなの？
今回はこのような疑問を解決します！
保険チャンネルは、大手のリクルート株式会社が運営するFP相談サービス。
- 何度でも無料相談可能
- 担当FPを選べる
- 面談完了でギフトチケットプレゼント
ママさんでも、「無料＝保険を売られる」じゃないの？？
こんな不安を持つもの無理はありません。
そこで、実際はどうなのか確かめるために、FP2級を持つママとして保険チャンネルに潜入調査しました。
| 良かった点 | 気になった点 |
|---|---|
| 担当FPを自分で選べるのは貴重！ | 金融商品の提案が前提 |
この記事では、私が実際に利用して感じたリアルな感想を、良いところも気になるところも包み隠さずレビューします！
- 保険チャンネルはどんな人におすすめか
- 実際の体験談
- 保険チャンネルのメリット・デメリット
- 保険チャンネルの予約手順
- 向いてない人におすすめのFP相談サービス
「これからFP相談してみたいけど、どこを選べばいいか迷っている」
「保険チャンネルって本当に安心して使えるの？」
そんな方には参考になるはずなので、ぜひ最後までお読みください！
【結論！】保険の加入を検討していて担当FPを選びたい人におすすめ！
結論から言うと、保険チャンネルは「保険の加入を前提に相談したい人」には向いているサービスです。
なぜなら、予約の電話時点で「保険商品のご提案があります」と公式に案内があったから。
完全に中立な相談を期待している人にとっては、少し違和感があるかもしれません。
みきただし、他の保険系FP相談サービスにはない大きな魅力がひとつ。
それは、自分で担当FPを選んで予約できること！
「この人に相談したい」と思えるFPのプロフィールを確認してから選べるので、FPとの相性に不安がある人にはかなり安心材料になるでしょう。
【体験談】保険チャンネルに2回相談したレビュー
それでは早速、実際に保険チャンネルで相談してみた際の体験を、リアルにお伝えしていきます！
みきこれから相談する人は、ぜひ参考にしてください！
予約の流れ
保険チャンネルのメリットは「担当FPを自分で選べる」という点なのですが……
正直、予約導線はわかりにくかったです。
みきどこからFPを指名できるのかが分かりづらく、やや不親切と感じました。
さらに、WEB予約だけでは完結せず、後日電話がかかってくるのも少し不便。
相談の流れ
それでは、保険チャンネルで相談した体験をレビューしていきます。
- 夫（30歳）：会社員
- 妻（32歳）：個人事業主
- 子ども：5歳・2歳
- 家賃：11万円
- 住宅ローン・カーロンなし
- 投資歴3年
まずは、担当のFPさんから自己紹介・会社紹介があります。
当日になって知ったのですが、担当FPさんはCMでもお馴染みの「マネードクター」に所属する方でした。
今回の相談内容は以下の2つ。
- 住宅ローンはいくらまでなら問題なく返済できそうか
- 住宅を購入しても教育資金は準備できそうか
この質問に対し、「今の年収で借りられる住宅ローンの上限をもとに、将来のお金の流れ（ライフプラン）を一緒にシミュレーションしてみましょう」と提案されました。
みき今借りられる住宅ローンの上限なら、自分で調べてもわかるんだけどな…。と思ったのが、正直な感想です。
①の質問に関してはこれ以上答えてもらえなかったため、少しモヤモヤした気持ちでしたが、気を取り直しライフプラン表の作成に移ります。
収入・支出の状況や、準備したい教育費の金額などをヒアリングされ、約1時間で1回目の相談が終了。
みき2回目の面談は2週間後です！
2回目の相談。
前回のヒアリングをもとに、ライフプランを作成してもらい、できあがったものがこちら。
ライフプランをもとに、FPさんからは、
- 上の子が中学入学の時期から貯蓄が難しくなる
- NISAで教育資金を準備していることが気になる
というアドバイスをいただきました。
みきしかし、作ったライフプランが収入少なめ、支出多めで計算されており、「自分の実感と少し乖離があるな…」と感じてしまったんです。
その後は、「教育費の準備でもっといい方法を提案できますので、次回お話を聞かれてみませんか？」とのこと。
金融商品を契約するつもりはなかったため、ここで相談を終了しました。
みき知りたかった答えはあまりよくわからなかったこと、作成したライフプランをいただけなかったことは少し残念。
しかし、今回は担当FPさんとの相性がたまたまよくなかったのかもしれません。
保険チャンネルのサービス自体には、特に不満な点はありませんでした。
みき保険チャンネルは事前の電話でも伝えられていた通り、金融商品の提案ありきです。
商品を提案されたくない方には、以下のFP相談がおすすめですよ◎
保険チャンネルのメリット
次に、私の実体験と他社のFP相談サービスを比較してわかった、保険チャンネルのメリットをご紹介します。
みき保険チャンネルに相談してみようかな…と思った方は要チェックです♪
FPを指名予約できる
保険チャンネル魅力のひとつが、「FP（ファイナンシャルプランナー）を指名できる」ことです。
ほとんどの無料FP相談サービスでは、運営側が担当者を割り振る仕組み。
事前にプロフィールを見れないFP相談サービスの場合、「どんな人が来るのかな…？」と不安になるポイントです。
みきしかし、保険チャンネルは、FPのプロフィール・得意分野・経験年数などを見たうえで、自分に合いそうな人を選べます！
たとえば、
- 子育て世代の相談に強い
- 教育費・住宅ローンに詳しい
- 女性FP希望
など、自分の希望をもとに相談相手を自分で選べるのは、かなり安心感がありましたよ！
対面相談もできる
最近はオンライン相談が主流ですが、「初めてのFP相談だから、直接会って話したい」というママもいますよね。
保険チャンネルでは、オンラインまたは対面のどちらかを選べます。
- 自宅近くのカフェ
- 自宅訪問
- オンライン
ライフスタイルやそのときの都合によって選べるのがうれしいポイント。
みき「オンラインだと子どもが静かに待っててくれなさそう…」というママも、対面を選べるのでありがたいですね！
対面相談に非対応のFP相談サービスもあったので、直接会って相談したいなら検討しましょう！
ライフプランを作成してくれる
「住宅ローンと教育費、両立できるかな？」
「老後のお金、今から準備すべき？」
こういった将来のお金の不安を整理するには、数字で見える化するのが一番。
保険チャンネルでは、相談内容に応じて、オーダーメイドのライフプラン表（キャッシュフロー表）を無料で作成してくれます。
- いつ・どんな支出が発生するのか
- 現在の収入・貯蓄ペースで将来は足りるのか
- どこをどう調整すれば安心できるのか
などが一目でわかるので、退職や働き方の変更を考えているママにとっては、まさに「未来の安心の地図」になる存在です。
みき家族のお金の見通しを立てるなら、ライフプラン表は絶対に作ってもらいましょう！
面談完了後にギフトチケットをもらえる
保険チャンネルに相談すると、全員にもれなくギフトチケットがプレゼントされます。
初回の面談が完了した翌月の上旬に、メールでギフトチケットの案内が届きます。
みき私は、ハーゲンダッツをゲットしました…！
家族みんな好きなので大喜び♪
なお、こちらのプレゼントは時期によって内容も変わるようです。
みき人気のFP相談サービスなので、いつプレゼントが終了してもおかしくありません。気になる人は早めに予約しておきましょう！
保険チャンネルのデメリット
保険チャンネルにはメリットがある一方、デメリットもあることがわかりました。
みき包み隠さず、正直にお伝えしていきます！
金融商品の提案が前提
保険チャンネルは、保険代理店のFPにする相談サービスという性質上、「金融商品の提案」は避けられません。
予約時の電話でも、「ヒアリングのうえで、必要に応じて保険商品をご案内します」と事前に伝えられました。
みき実際に私が相談した際も、最終的には商品の提案をされる流れでした。
中立的な立場というよりは、提案ありきの相談スタイルがベースです。
そのため…
「保険の話は一切ナシでライフプランだけ相談したい」というママには、相性が悪いかもしれません。
「保険の加入も検討してるし、提案も聞いてみたい」という方にとっては、逆にわかりやすくてスムーズに話が進みそうです！
WEBで予約が完結しない
やや面倒に感じたのが、WEB上で予約が完結しない点。
予約フォームに入力後、保険チャンネルのコールセンターから確認の電話が入り、電話で相談日や内容の詳細を決定する流れでした。
みき電話が平日の夕方、忙しい時間帯にかかってきてちょっと困った記憶があります…。
スマホひとつでサクッと完了できる他サービスに比べると、手間がかかる印象が否めません。
「電話が苦手」「忙しくて出られないかも」という方には、事前に知っておいてほしいポイントです！
保険チャンネルが向いている人は？
メリットとデメリットからわかった、保険チャンネルが向いている人をご紹介します。
みき以下の項目に当てはまる人は、満足度の高い相談ができそうですよ♪
保険の加入を検討している人
「そろそろ保険を見直したい」
「今の保障って足りてるのかな？」
そんなふうに具体的な保険の加入や見直しを検討している人には、保険チャンネルがとても向いています。
なぜなら、保険チャンネルは保険の提案を前提としたFP相談サービスだから。
みき相談予約の時点で「金融商品のご提案があります」としっかり明記されているので、「えっ保険すすめられるの!?」という戸惑いが少なく、納得して相談できます。
さらに、自分のライフプランに合った保険を提案してもらえるので、「営業された」ではなく「納得して選べた」という感覚になるのもポイント。
- 子どもの教育費がかかる時期に備えたい
- 万が一のことがあったときにお金の不安がないよう備えたい
- 公的保障とバランスをとり本当に必要な保険を知りたい
こんな人には、保険チャンネルのFP相談がフィットします。
みき正直に、「ライフプランをもう一度立て直したい」と申し出るか、担当の変更またはFP相談サービスを乗り換えるという手もありますよ！
対面で相談したい人
「やっぱり直接会って話したい」
「自宅近くの店舗で相談したい」
そんな対面でのやり取りを重視する人にも、保険チャンネルはおすすめです。
多くのFP相談サービスはオンライン対応が主流ですが、保険チャンネルでは訪問での対面相談も対応しています。
（※地域や相談内容、担当FPによって対応範囲は異なります）
みき特に、保険に関する説明は資料を見ながらじっくり聞きたいという人は、対面の安心感は大きなメリット。
子ども連れでもOKなケースが多いので、ママでも利用しやすいのが特徴です！
保険チャンネルの予約手順
続いて、保険チャンネルの予約手順を解説していきます！
なお、予約方法は担当FPを指名する場合と指名しない場合で異なります。
- 担当FPを指名する場合
- 担当FPを指名しない場合
みき担当FPの指名したい人は、①の手順で予約してくださいね！
①担当FPを指名する場合
担当FPを指名できるページにたどり着く方法は2種類あります。
わかりやすいのは、ページトップの右側にある「自分に合ったFPを探す」のボタンです。
もしくは、トップページのすぐ下にある、以下の「自分に合ったFPを探す」のボタンからでもOKです。
みき電話予約を持って、相談予約完了です！
②担当FPを指名しない場合
みき予約確定後に届くメールを確認し、当日忘れずに相談を受けましょう！
保険チャンネルに関するよくある質問
最後に、保険チャンネルのよくある質問をピックアップしました。
みき保険チャンネルに相談する人は、事前に確認しておきましょう！
- 相談は何度でも無料ですか？
-
はい。何度でも無料で相談可能です。
- カメラオフでも相談できますか？
-
原則、オンライン相談はカメラオンにする必要があります。
カメラオフで相談したい人は、カメラオフOKを公言しているマネーコーチがおすすめです！ - 個人情報を悪用されませんか？
-
保険チャンネルが紹介するFPは、個人情報の守秘義務を徹底しています。
ご相談にあたり、お客様の様々な個人情報をお預かりする事となりますが、当サイトではお預かりした個人情報は厳重に取り扱いを行なっております。詳細は当社プライバシーポリシーをご確認ください。また、当社と契約しているファイナンシャルプランナーは守秘義務を遵守してご相談をお受けしております。引用：保険チャンネル公式サイト
- 対面相談はどこでできますか？
-
自宅または、自宅付近のカフェやファミレスなどで相談できます。
店舗はありません。 - 保険チャンネルの運営会社は？
-
保険チャンネルの運営会社は以下のとおりです。
会社名 株式会社リクルート 創業 2012年 10月1日
株式会社リクルートホールディングス設立時の分社化により設立
2018年 4月1日
株式会社リクルートに商号変更本社所在地 〒100-6640
東京都千代田区丸の内1-9-2 グラントウキョウサウスタワー
【まとめ】保険チャンネルは保険を検討しているママにおすすめ
保険チャンネルは、保険の加入を前向きに検討している人にとっては非常に心強いサービスです。
- 担当FPを自分で指名できる
- 対面相談が可能で、安心して話を聞ける
- ライフプランをベースに保険を提案してくれる
特に、「将来のお金が不安で、どんな保障が必要なのか知りたい」「そろそろ保険をきちんと整えたい」という方にはぴったり。
みき人気のFPさんは予約がなかなか取れないこともあるので、気になる人は早めに相談予約をしておきましょう！
ただし、保険商品の提案が前提となので、「保険の勧誘は避けたい」という方には合わないことも。
保険を検討しておらず、退職後のお金の見通しをクリアにしたいママには、「マネーキャリア」がおすすめです！
- 相談満足度98.6％
- FP資格取得率100％
- LINEで予約・日時変更が完結
- 担当FPのプロフィールや口コミを事前に見れて変更も可能
＞＞＞マネーキャリアに相談予約する
マネーキャリアについてもっと詳しく知りたい人は、筆者の体験談もぜひ参考にしてくださいね！
反対に、「保険の勧誘は一切受けたくない」「カメラオフで気軽に相談したい」というママは、「マネーコーチ」一択です！
- カメラオフで相談OK
- 無理な保険勧誘は一切なし
- FPの実力がある
- 短時間で相談も可能
＞＞＞マネーコーチに相談予約する
筆者のマネーコーチ体験談は以下の記事にまとめていますので、参考になれば幸いです！
賢くFP相談サービスを利用して、理想の暮らしを実現していきましょう！
